¿Quién puede comprar un seguro de salud en los mercados de seguros de salud?
Cualquier persona que sea ciudadana estadounidense o sea inmigrante con papeles puede inscribirse en el mercado de seguros y adquirir un plan médico. Inmigrantes con papeles incluyen a, entre otros, individuos con tarjeta de residencia (Green Card), visas de trabajo (H1) y visas de estudiantes. En general, es una opción para aquellos que no tienen seguro de salud a través de sus empleos (conocidos como planes grupales), o no ganan tan poco como para ser elegibles para Medicaid, el seguro de salud público gerenciado por los estados. También para aquellos inmigrantes con papeles que podrían calificar para Medicaid por sus ingresos pero hace menos de cinco años que están en el país. Las personas indocumentadas no pueden comprar seguro en estos mercados.
¿Cuándo se puede adquirir un plan privado de salud a través del mercado de seguros?
En general, una persona solo puede inscribirse durante el período de inscripción abierta. Una vez que se cierra esta ventana de inscripción, la mayoría de las personas y familias no podrán inscribirse en los planes de salud del mercado hasta el próximo período. Sin embargo, si se viven ciertos cambios durante el año, como una mudanza, el nacimiento de un hijo o un divorcio, la persona tendrá una oportunidad especial de 60 días para inscribirse en los planes del mercado, que se denomina período especial de inscripción.
En el área, Maryland, Virginia y el Distrito de Columbia, no utilizan el sitio federal del mercado de seguros cuidadodesalud.gov sino que gerencian sus propias plataformas para comprar seguros médicos, estos son los sitios y las fechas de inscripción:
Distrito of Columbia (DC Health Link) 1 de noviembre de 2023 al 31 de enero de 2024
Maryland (Maryland Health Connection) 1 de noviembre de 2023 al 15 de enero de 2024
Virginia (Marketplace) 1 de noviembre de 2023 al 15 de enero de 2024
Cada plataforma tiene navegadores, que son personas capacitadas para ayudarlo con el proceso de inscripción y a conocer sus opciones de cobertura.
¿Quién es elegible para recibir subsidios para pagar las primas (lo que se paga al mes por tener seguro médico)?
Los créditos fiscales para las primas o subsidios están disponibles para los ciudadanos estadounidenses y los inmigrantes con papeles que compran cobertura en el mercado y que tienen ingresos de al menos el 100% del nivel federal de pobreza (es decir, $14 mil 580 anuales para un individuo o $30 mil para una familia de cuatro). Los créditos fiscales para las primas también están disponibles para los inmigrantes que residen legalmente con ingresos por debajo del 100% del umbral de pobreza y que no son elegibles para Medicaid debido a su estatus migratorio. (Por lo general, los inmigrantes deben residir legalmente en el país por cinco años antes de poder ser elegibles para Medicaid).
En muchos casos, dependiendo del plan, la prima mensual puede llegar a ser de $0.
¿Cómo funcionan los subsidios para las primas?
De acuerdo a los ingresos que declare, el mercado determinará si califica para recibir subsidios para pagar las primas, y cuánto dinero recibirá. Este monto va directo al pago mensual, por eso, dependiendo de sus ingresos, podría ser hasta $0.
Es importante tener en cuenta que cuando solicita el crédito fiscal para la prima durante el Período de Inscripción Abierta, es posible que no sepa con certeza cuáles serán sus ingresos para el año de cobertura, por lo que solicitará en función de su mejor estimación. Más tarde, cuando presente su declaración de impuestos, el IRS comparará sus ingresos reales con la cantidad de subsidios para las primas que reclamó por adelantado.
Si subestimó sus ingresos y reclamó demasiado crédito fiscal, es posible que deba devolver parte o la totalidad de la diferencia. Si no recibió todo el crédito fiscal al que tenía derecho, puede reclamar la diferencia cuando presente su declaración de impuestos. Debe informar cualquier cambio en sus ingresos durante el año al mercado, para que su crédito pueda ajustarse.
¿Pueden los inmigrantes inscribirse en Medicaid o en el Programa de Seguro de Salud Infantil (CHIP)?
Al abrir una cuenta en el mercado, la persona puede averiguar si ella misma o algún miembro de la familia es elegible para Medicaid o CHIP. La mayoría de los inmigrantes con papeles que cumplen con los requisitos de los programas de Medicaid y CHIP, como los ingresos, pueden después de haber estado en los Estados Unidos por cinco años o más. Aquí se puede encontrar una lista de “estatus que califican”. A diferencias de los mercados de seguros y Medicare, la inscripción para Medicaid y CHIP está abierta todo el año.
¿El período de inscripción abierta es el mismo para Medicare y los mercado de seguros de salud?
Existe cierta superposición en los períodos de inscripción para Medicare(el seguro para las personas de 65 años y más y para personas con ciertas discapacidades) y los mercados de seguros. El período de inscripción abierta de Medicare se extiende del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año. Para la cobertura del mercado de 2024, el período de inscripción abierta se extenderá desde el 1 de noviembre de 2023 hasta el 15 de enero de 2024 en los estados que utilizan el sitio web cuidadodesalud.gov. Algunos estados que administran sus propios mercados tendrán un período de inscripción abierta algo más largo para la cobertura de 2024.
Si está cubierto por Medicare y está interesado en revisar y comparar sus opciones de cobertura, asegúrese de que los planes que esté considerando durante el período de inscripción abierta sean planes de Medicare, no planes del mercado. Los planes de Medicare no se venden a través de los sitios web del mercado federal o estatales. Puede revisar y comparar sus opciones de Medicare en www.Medicare.gov o llamando al 1-800-MEDICARE.
Me inscribí para tener cobertura del mercado el año pasado y quiero continuar en el mismo plan por un año más. ¿Tengo que hacer algo durante la inscripción abierta?
Incluso si le gusta su cobertura actual, se recomienda encarecidamente que tome medidas para renovarla activamente durante la inscripción abierta.
Si está recibiendo un crédito fiscal para ayudar a pagar la prima, cuando lo renueve también podrá actualizar su información familiar y de ingresos y ver para cuánto crédito fiscal puede ser elegible en función de las nuevas primas para el próximo año. Incluso si sus circunstancias no han cambiado, nuevas aseguradoras podrían haberse unido al mercado o ampliar sus áreas de servicio para 2024, y esto podría afectar la cantidad de subsidio disponible para su plan el próximo año.
Si no toma ninguna medida antes del 15 de diciembre, en la mayoría de los casos el mercado renovará automáticamente su cobertura para el próximo año a partir del 1 de enero.
¿Pueden cobrarme más si tengo una afección preexistente?
Bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), ninguna aseguradora de salud puede cobrar más a un cliente que tenga una afección preexistente como hipertensión o diabetes. Muy importante este dato en la ley sobre el mercado de seguros.
Soy fumador, ¿me pueden cobrar más el seguro médico por fumar?
Sí, en la mayoría de los estados pueden hacerlo. Las aseguradoras pueden aumentar las primas hasta un 50% más para las personas que consumen tabaco, aunque muchas aseguradoras aplican un recargo más bajo. Si califica para créditos fiscales para ayudar a pagar las primas, este recargo por tabaco no estará cubierto por el crédito fiscal. Los estados pueden limitar los recargos por tabaco, y algunos han decidido prohibir que las aseguradoras de salud califiquen al tabaco.
¿Afectará tener seguro a través de Medicaid, CHIP o en el mercado de seguros la capacidad de una persona para obtener el estatus de residente permanente o de ciudadanía?
Algunas personas que solicitan una tarjeta verde (Green Card) o una visa para ingresar a los Estados Unidos deben pasar por una prueba de “carga pública”, que analiza si es probable que la persona se vuelva principalmente dependiente del gobierno federal, como lo demostraría, por ejemplo, el uso de programas de asistencia que otorgan dinero en efectivo, o la atención médica de largo plazo en una institución financiada por el gobierno.
Según las reglas actuales, los funcionarios de inmigración NO considerarán Medicaid (excepto para el pago de atención institucional a largo plazo), Medicaid de emergencia, CHIP, la cobertura del mercado de seguros, y cualquier otra cobertura de salud como una prueba de carga pública.
Los únicos beneficios que se considerarán en una prueba de carga pública son la asistencia en efectivo para el mantenimiento de los ingresos, como la Seguridad de Ingreso Suplementario, la Asistencia Temporal para Familias Necesitadas y los programas estatales de asistencia en efectivo, y la atención institucional a largo plazo con asistencia del gobierno. Esta información se basa en el análisis de las regulaciones federales y no es un consejo legal.
Obtenga ayuda para decidir qué es lo mejor para su familia y consulte con un abogado de inmigración si puede. Puede utilizar este directorio en línea para buscar organizaciones sin fines de lucro locales que brindan ayuda y asesoramiento legal: http://www.immigrationlawhelp.org
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