Los bancos de la aplicación Zelle reembolsarán el dinero a los clientes víctimas de estafas.
Esta estrategia fue ideada para abordar los problemas de protección de los consumidores expresados por los legisladores estadounidenses y el organismo federal de control de los consumidores.
Zelle, respaldada por un consorcio de siete bancos, entre ellos JPMorgan Chase y Bank of America, cuenta con afiliaciones en más de 2.100 establecimientos financieros.
Early Warning Services (EWS), la organización propiedad de los bancos que supervisa Zelle, afirmó esta transformación de la política comenzó desde el 30 de junio.
El planteamiento de anular las transacciones de los clientes engañados para que envíen dinero a estafadores que se hacen pasar por representantes de bancos, gobiernos o proveedores de servicios, supera "los requisitos legales y reglamentarios existentes", afirma el Director de Riesgos de Fraude de EWS, Ben Chance.
Esta revisión de la política contrasta fuertemente con la perspectiva del año anterior, cuando los líderes bancarios, incluido el consejero delegado de JPMorgan, Jamie Dimon, impugnaron la viabilidad de reembolsar a los clientes engañados para que autorizaran transferencias.
A pesar de su oposición, la senadora Elizabeth Warren y otros legisladores iniciaron una investigación a raíz de las crecientes denuncias de estafas en Zelle. La investigación estimó que los usuarios de Zelle cedieron 440 millones de dólares a diversos fraudes en 2021.
Las nuevas políticas de Zelle
Zelle, que evoluciona como una de las mayores redes de pago entre pares de EEUU desde su lanzamiento en 2017, se ha enfrentado a las críticas de legisladores como Warren por proporcionar inadvertidamente un "arma prefecta" a los delincuentes, al tiempo que presta un apoyo inadecuado a su base de usuarios.
EWS informó de que más de 100 millones de personas que poseen cuentas bancarias en Estados Unidos tienen acceso a Zelle.
El fraude por suplantación de identidad dominó el panorama de las estafas en Estados Unidos en 2022, causando pérdidas de 2.600 millones de dólares en todas las plataformas de pago.
A los bancos les preocupa que el reembolso de las transacciones autorizadas pueda generar más actividades fraudulentas, exponiéndoles potencialmente a pérdidas que alcancen los miles de millones.
En respuesta, EWS ha ideado un mecanismo que permite a los bancos recuperar los fondos de la cuenta del destinatario y devolverlos al remitente.
Identificación de las operaciones
La política actual de Zelle obliga a sus prestamistas a emplear una herramienta que identifica las transacciones de alto riesgo. Chance atribuye a estas rigurosas medidas un notable descenso de los índices de fraude este año.
La presión de los legisladores llevó a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) a considerar la posibilidad de obligar a los prestamistas a reembolsar las estafas.
La senadora Warren, aunque reconoció las mejoras en la política, argumentó que fueron tardías y sigue instando a Zelle a que refuerce las protecciones de los consumidores contra las actividades fraudulentas.
En medio de las presiones competitivas, el cambio de política de Zelle pone de relieve la necesidad emergente de que los bancos actualicen su "estándar de atención del mercado", aconseja Trace Fooshee, asesora estratégica de Datos Insights.
No obstante, Carla Sánchez-Adams, abogada senior del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, abogó por la imposición de normativas para la protección contra el fraude de impostores, argumentando que las políticas de los prestamistas pueden ser a menudo ambiguas y ejecutadas de forma incoherente.
