¿Qué tienen en común los seguros de propiedad? Jugar a su propio juego y blindar su negocio. En medio de los incendios forestales de Los Ángeles, los más mortíferos en los últimos años que suman una destrucción incalculable, nuevamente las aseguradoras vuelven a estar en el punto de discusión (tal como lo mencionamos hace unos meses en este mismo boletín tras la devastación de los huracanes en Florida y Carolina del Norte).
Una de las principales aseguradoras de California canceló miles de pólizas antes de los voraces incendios, especialmente en áreas de riesgo. Eso nos deja una interrogante, ¿Es posible equilibrar los intereses de estas compañías con las necesidades de los propietarios?
Intereses por encima de todo
La creciente frecuencia y severidad de los incendios forestales en California han desencadenado una crisis en el mercado de seguros de propiedad, dejando a numerosos propietarios en una situación de vulnerabilidad.
Las aseguradoras, enfrentando pérdidas significativas, han optado por reducir su exposición en el estado, lo que ha llevado a la cancelación de miles de pólizas y a la suspensión de la emisión de nuevas coberturas en áreas de alto riesgo.
Retiro de las aseguradoras del mercado
Empresas de seguros de renombre han tomado medidas drásticas en respuesta a los desastres naturales recurrentes.
State Farm, una de las aseguradoras más importantes de California, dejó de aceptar nuevas solicitudes de seguros para viviendas en el estado en 2023 y, posteriormente, en 2024, canceló la cobertura de 72,000 hogares, incluyendo 1,600 en Pacific Palisades. Esta decisión se basó en los crecientes riesgos catastróficos asociados con los incendios forestales.
Allstate, otra aseguradora de peso, pausó la venta de nuevas pólizas de seguros para viviendas en California en 2022, citando los incendios y los crecientes costos operativos en el estado.
Impacto en los propietarios de viviendas
La retirada de estas aseguradoras ha dejado a muchos propietarios sin opciones viables de cobertura. Aquellos que no pueden obtener seguros a través del mercado privado se ven forzados a recurrir al Plan FAIR de California, una aseguradora de último recurso que ofrece pólizas con primas más altas y coberturas limitadas.
Entre 2023 y 2024, la exposición residencial del Plan FAIR aumentó de $271 mil millones a $431 mil millones, reflejando una creciente dependencia de este programa.
Esta situación ha llevado a casos dramáticos, como el de una familia en Los Ángeles que perdió su cobertura de seguro días antes de que un incendio arrasara su vecindario, dejándolos sin protección en medio de la tragedia.
INFOBAE
Pérdidas económicas y respuesta de la industria
Los incendios recientes en Los Ángeles han causado devastación en comunidades como Pacific Palisades, donde se estima que las pérdidas aseguradas podrían acercarse a los $10,000 millones.
Analistas de JPMorgan han elevado sus estimaciones de pérdidas para las aseguradoras, situándolas en hasta $20,000 millones, con pérdidas económicas totales que podrían alcanzar los $50,000 millones.
Estas pérdidas han llevado a las aseguradoras a reconsiderar su presencia en el estado. Empresas como American National y AmGUARD han decidido cesar la oferta de seguros para propietarios de viviendas en California, mientras que otras han incrementado significativamente las primas o han optado por no renovar pólizas en áreas de alto riesgo.
Intervención gubernamental y desafíos regulatorios
En respuesta a la crisis, el Departamento de Seguros de California ha implementado nuevas regulaciones que exigen a las aseguradoras ofrecer más pólizas en áreas propensas a incendios a cambio de permitirles elevar las tarifas. Estas medidas buscan equilibrar la necesidad de cobertura con la viabilidad financiera de las aseguradoras.
Sin embargo, estas iniciativas han suscitado críticas por parte de defensores de los consumidores, quienes temen que resulten en aumentos significativos en las primas, agravando la carga financiera para los propietarios en un estado ya de por sí costoso.
Consideraciones para los propietarios
La situación actual plantea desafíos significativos para los propietarios de viviendas en California.
La falta de opciones asequibles de seguro puede afectar el mercado inmobiliario, dificultando la obtención de hipotecas y la compra o venta de propiedades en áreas de alto riesgo. Además, la dependencia creciente del Plan FAIR, diseñado como una solución temporal, no es sostenible a largo plazo debido a sus costos elevados y coberturas limitadas.
Es esencial que los propietarios se mantengan informados sobre las opciones de seguro disponibles y consideren medidas de mitigación de riesgos, como la creación de espacios defendibles alrededor de sus propiedades y la adopción de materiales de construcción resistentes al fuego.
Asimismo, es fundamental que participen en discusiones comunitarias y políticas para abogar por soluciones equilibradas que protejan tanto a los residentes como a la viabilidad del mercado de seguros en el estado.
Más por hacer. Si bien las autoridades estatales han implementado medidas para abordar la crisis, persisten desafíos significativos para equilibrar la disponibilidad de cobertura asequible con la sostenibilidad financiera de las aseguradoras.
La colaboración entre el gobierno, la industria de seguros y los residentes será clave para desarrollar soluciones efectivas que enfrenten esta compleja problemática.
