Las deudas representan una carga significativa para millones de hogares norteamericanos. Uno de los compromisos más grandes que enfrentan los estadounidenses es la hipoteca.
Según el Consejo de Defensa Financiera (CFPB, por sus siglas en inglés), más del 60% de los hogares en EEUU tienen una hipoteca. El monto promedio de una hipoteca residencial en 2023 es de aproximadamente 220,000 dólares.
Este tipo de deuda se ha incrementado debido al aumento de los precios de la vivienda, especialmente en ciudades grandes y en el mercado suburbano, lo que ha generado pagos mensuales más altos para los propietarios.
Sin embargo, las hipotecas siguen siendo una deuda "relativamente manejable" debido a que a menudo tienen tasas de interés fijas y largos plazos de pago, aunque el alto costo inicial puede resultar un obstáculo para muchos.
El uso excesivo de las tarjetas de crédito
Otra deuda significativa es la deuda de tarjetas de crédito. El uso excesivo de tarjetas de crédito se ha convertido en un problema persistente en muchas familias estadounidenses.
Según datos de la Reserva Federal, el saldo promedio de deuda por tarjeta de crédito en 2023 para una familia con deuda es de aproximadamente 7,000 a 8,000 dólares.
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son notablemente altas, lo que dificulta la liquidación de estas deudas, especialmente cuando los pagos mínimos no cubren los intereses acumulados. Esto hace que las familias queden atrapadas en un ciclo de deuda difícil de superar, especialmente en un entorno de inflación elevada.
Los préstamos estudiantiles son otro componente fundamental de la deuda de los hogares en Estados Unidos.
En los últimos años, los préstamos para la educación superior han aumentado significativamente. En 2023, el saldo total de préstamos estudiantiles en EEUU se estimó en más de 1.7 billones de dólares. Cada vez más jóvenes se gradúan con deudas que superan los 30,000 dólares, y muchos tardan décadas en pagar esos préstamos, lo que afecta su capacidad para ahorrar o invertir.
Además, los préstamos estudiantiles no pueden ser eliminados fácilmente mediante la bancarrota, lo que convierte a esta deuda en un obstáculo económico persistente.
Los vehículos
Finalmente, los préstamos para vehículos también contribuyen de manera significativa a las deudas de las familias estadounidenses.
Con el aumento en el precio de los autos nuevos y usados, más personas recurren a préstamos para financiar la compra de vehículos.
En 2023, la deuda promedio por automóvil es de alrededor de 20,000 a 25,000 dólares, dependiendo del tipo de vehículo y los términos del préstamo.
Aunque muchos de estos préstamos tienen tasas de interés relativamente bajas en comparación con las tarjetas de crédito, la compra de vehículos sigue siendo un compromiso financiero considerable.
En total, las familias estadounidenses manejan una carga de deuda que puede superar los 150,000 dólares en promedio, si se suman hipotecas, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y préstamos para vehículos. Esta cantidad varía según los ingresos y la región, pero está claro que las deudas representan un desafío económico importante para muchos hogares.
La capacidad de manejar estos compromisos económicos dependerá de factores como el ingreso familiar, el control del gasto y las políticas gubernamentales de apoyo financiero. Sin embargo, la tendencia actual muestra que, aunque los pagos de deuda son manejables para muchos, la acumulación de deuda continua podría generar problemas económicos más amplios en el futuro cercano.
