La tasa de impagos en préstamos de automóviles en Estados Unidos alcanzó su nivel más alto en décadas, según datos recientes de Fitch Ratings.
Por qué esto es importante. La creciente dificultad de los consumidores para mantenerse al día con sus pagos refleja un panorama económico preocupante, en el que los costos de los vehículos, las tasas de interés y el seguro han aumentado considerablemente.
Un problema en crecimiento
El informe de Fitch Ratings reveló que, hasta enero de 2025, el 6.6% de los prestatarios con crédito subprime—es decir, aquellos con calificaciones crediticias más bajas—tenían al menos 60 días de retraso en sus pagos de automóviles. Este es el nivel más alto registrado desde que la agencia comenzó a recopilar estos datos.
Entre líneas. Los prestatarios con crédito prime han mostrado un mejor desempeño, con una tasa de morosidad del 0.39%, aunque esta cifra también representa un ligero aumento con respecto al 0.35% de enero de 2024.
Los problemas de pago no solo afectan a los consumidores con historiales crediticios deficientes. Según la Reserva Federal de Filadelfia, el número de titulares de tarjetas de crédito que solo realizan los pagos mínimos ha alcanzado su nivel más alto en 12 años.
Lo que debes saber. Las tasas de morosidad en pagos de 30 días aumentaron al 3.52% en el tercer trimestre de 2024, el doble de la tasa registrada durante los mínimos de la pandemia en 2021.
Factores que impulsan la crisis
De acuerdo con Erin Keating, analista de Cox Automotive, varios factores han contribuido a este aumento en la morosidad.
Aumento en los precios de los vehículos. Actualmente, el precio promedio de un automóvil nuevo en Estados Unidos se sitúa justo por debajo de los $50,000, lo que dificulta la accesibilidad para muchas personas.
Altas tasas de interés. Los préstamos para autos nuevos presentan tasas de interés superiores al 9%, mientras que los autos usados registran tasas cercanas al 14%, encareciendo aún más las mensualidades.
Incremento en el costo del seguro. Las tarifas de los seguros de autos han subido un 19% en el último año, sumando una carga adicional para los propietarios de vehículos.
Gastos de mantenimiento elevados. Desde 2020, los costos de reparación y mantenimiento de automóviles han aumentado un 33%, lo que representa un gasto extra que muchos consumidores no pueden afrontar.
Un año desafiante
Fitch Ratings advierte que los préstamos de automóviles subprime enfrentan un "panorama deteriorado" para 2025.
Según Mike Girard, director senior de valores respaldados por activos en América del Norte para Fitch, las tasas de morosidad tienden a aumentar a inicios de año debido al gasto elevado en la temporada de fiestas. Sin embargo, este año los prestatarios de bajos ingresos seguirán enfrentando dificultades adicionales debido a la persistencia de la inflación y los altos costos de financiamiento.
Los expertos del sector financiero advierten que la combinación de deudas crecientes, tasas de interés elevadas y una economía incierta podría seguir afectando la capacidad de pago de los consumidores. Si esta tendencia no se revierte, el sector automotriz y los prestamistas podrían enfrentar mayores riesgos financieros en los próximos meses.
La presión financiera asfixia a las familias
El récord en los impagos de préstamos para automóviles es un claro indicio de que muchas familias estadounidenses están bajo una presión financiera cada vez mayor.
A medida que los costos de vida siguen en aumento y las tasas de interés permanecen altas, la capacidad de los consumidores para cumplir con sus obligaciones crediticias se ve comprometida. La evolución de esta crisis dependerá de la respuesta de los reguladores, prestamistas y la economía en general en los próximos meses.
